La UE intensifica el control sobre la industria cripto

El Parlamento de la Unión Europea aprobó recientemente un nuevo proyecto que establece mayores controles a la industria de las criptomonedas.

De esta forma, las criptomonedas podrían perder su promesa de privacidad y autogestión luego de que la UE votara a favor de incrementar el monitoreo de la industria en un proyecto de ley dirigido al lavado de dinero en instituciones financieras y empresas de riesgo.

Lo cierto es que este nuevo proyecto de ley aprobado por el Parlamento Europeo obligará a las empresas de criptomonedas a recopilar más datos sobre los usuarios y sus transacciones, imponer un control más estricto de las carteras sin custodia y prohibir herramientas que refuercen el anonimato, como los mezcladores de criptomonedas y los tokens de privacidad.

Al respecto, Marina Markezic, directora ejecutiva de la Asociación Comercial European Crypto Initiative, dialogó con DL News donde expresó que "la mayor pérdida será la pérdida de privacidad y la relativa facilidad de transacción a la que nos hemos acostumbrado en la industria".

Vale recordar que el ecosistema cripto siguió de cerca los casi tres años de negociaciones previas a la votación teniendo en cuenta que las características de privacidad son uno de los mayores atractivos para quienes pregonan las finanzas descentralizadas.

Por su parte, la comisaria financiera de la UE, Mairead McGuinness, indicó que "desde el efectivo hasta las criptomonedas, desde los bienes raíces hasta los artículos de lujo y los clubes de fútbol, nos estamos enfocando en todas las áreas donde existe un riesgo real de actividad ilegal".

La nueva normativa actualiza y profundiza las reglas contra los delitos financieros en todo el bloque de 27 naciones para las instituciones financieras y de crédito. Es parte de un paquete más amplio que renueva el enfoque de la UE respecto del lavado de dinero.

Y en este sentido, el Parlamento incorporó en esta nueva iniciativa a los proveedores de servicios de criptoactivos, reforzando los requisitos que las empresas cripto deben cumplir para recopilar datos sobre la identificación del usuario.

El proyecto se encuentra en la recta final antes de convertirse en ley y aparece en un momento en el que crecen las preocupaciones sobre el lavado de dinero a través de la industria cripto.

En este sentido, los desarrolladores de software detrás de Tornado Cash están bajo la lupa en Europa y Estados Unidos ya que los fiscales acusan a los desarrolladores de permitir que los delincuentes blanqueen 1.200 millones de dólares de dinero ilícito.

Mientras tanto, Changpeng Zhao, fundador y ex director ejecutivo de Binance, el mayor exchange del mundo, se enfrenta a una sentencia la próxima semana después de declararse culpable de violar las reglas para prevenir el lavado de dinero en Estados Unidos.

Desde el 2026, una nueva agencia de la UE en Frankfurt, Alemania, será la encarga de controlar las leyes contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, y supervisará directamente las instituciones más riesgosas si es que los ministros de Finanzas de la Unión Europea aprueben el texto de la ley.

De esta forma, los proveedores de servicios de criptomonedas tendrán que identificar y verificar a los usuarios, monitorear las transacciones y solicitar más información sobre los remitentes y los destinatarios.

Vale decir que esta legislación no afectaría, en principio, a los proveedores de servicios que estén desarrollando software para billeteras sin custodia que sean puramente tecnológicos, como MetaMask.

Este nuevo proyecto que está a punto de convertirse en ley, también prohíbe las herramientas que permiten el anonimato. Eso incluye enumerar tokens como Monero o Zcash.

Además, se prohibirá ofrecer servicios de mezcla de criptomonedas, que confunden el historial de transacciones.

Según establece este proyecto, para transferencias cripto de menos de 1.000 €, los proveedores de servicios deben realizar un KYC básico para identificar a sus usuarios y para aquellas operaciones que superen los 1000 €, se aplicarán medidas de diligencia debida del cliente.

Por un lado, es efectivamente positivo que la industria cripto cuente con barreras de seguridad más seguras para prevenir delitos y daños a los usuarios.

Y tal como destacó Markezic, la regulación garantiza más “certidumbre y previsibilidad”, especialmente para los recién llegados a el ecosistema cripto. "Las reglas contra el lavado de dinero hacen que la industria de la criptografía sea más atractiva para inversores y usuarios sin experiencia previa en criptografía", concluyó en su reflexión.