El nuevo plan de Rusia para controlar las transacciones cripto

El Banco Central de Rusia, el Servicio Federal de Monitoreo Financiero (Rosfinmonitoring) y otras cinco entidades financieras importantes están lanzando a modo prueba un nuevo servicio denominado "Conozca a su cliente cripto".

Según las informaciones de los medios locales, este servicio permitirá a las instituciones financieras identificar conexiones entre las criptomonedas de los clientes y las transacciones fiduciarias.

El programa ya está siendo probado en modo piloto por grandes entidades bancarias.

Al respecto, Ilya Bushmelev, director de gestión de cartera de proyectos de Innotech, expuso durante el foro “Current AML/CFT Issues" que fue organizado por Rosfinmonitoring, y allí expresó que “el desafío que enfrentamos es identificar la conexión entre las transacciones fiduciarias y criptográficas. Actualmente, las instituciones de crédito tienen todas las oportunidades para trabajar con dinero fiduciario, pero las transacciones con criptomonedas todavía se consideran por separado. Existe una gran cantidad de herramientas que permiten observar las operaciones criptográficas, una de ellas es "Transparent Blockchain", que fue creada sobre la base de Rosfinmonitoring y que ayuda, entre otras cosas, en las tareas del piloto del Banco. Rusia y Rosfin están monitoreando como parte de las instrucciones del presidente”.

En el proyecto participan cinco grandes bancos y la prueba continuará durante todo mayo y no se descarta que se extienda de manera indefinida. Eso lo marcarán los resultados.

En este sentido, Bushmelev expresó que "con base en los resultados del piloto, se debe formar una comprensión básica de las acciones y herramientas necesarias para las instituciones de crédito en términos de llevar a cabo el cumplimiento de las criptomonedas, los procedimientos "Conozca a su cliente criptográfico" y "Conozca su transacción criptográfica".

Tal como lo dijo Bushmelev, el objetivo del programa es avanzar hacia una regulación más eficaz de las criptomonedas. Este punto es valorado por algunos miembros del ecosistema cripto, pero también muy cuestionado por un gran sector de la industria.

Por su parte, el jefe del departamento de monitoreo de Rosfin, Alexander Kuryanov, también participó del encuentro y dijo que los participantes del mercado ahora están probando "escenarios para conectar las transacciones fiduciarias del cliente con sus transacciones en el circuito no fiduciario".

“A partir de esto es posible formular ciertos enfoques metodológicos y recomendaciones que en principio pueden llamarse “regulatorias”, remarcó Kuryanov.

Vale recordar que desde el pasado 1 de julio de 2022, la plataforma Conozca a su cliente (KYC) del Banco Central funciona en Rusia y que habilita analizar las transacciones financieras de los clientes bancarios y clasificarlas en uno de tres grupos de riesgo en términos de participación en "transacciones dudosas" según el principio del "semáforo".

Según informa rbc.ru, "los clientes clasificados en el nivel de riesgo rojo por la plataforma KYC y los bancos se ven prácticamente privados de la capacidad de realizar pagos. La plataforma Transparent Blockchain, desarrollada por iniciativa de Rosfinmonitoring, está operativa desde principios de 2021. Permite que la inteligencia financiera analice transacciones criptográficas".

También vale decir que Tinkoff Bank y el servicio de pagos UMoney participan en el piloto de cumplimiento criptográfico Rosfinmonitoring; al menos así lo afirmaron sus representantes en una de las exposiciones durante el foro.

"La tecnología ha sido probada desde finales de 2023, los resultados son positivos", señaló Dmitry Gronin, jefe del servicio de control interno de Yumani: “La plataforma permite monitorear la actividad de criptomonedas del cliente, evaluar el riesgo de sus operaciones y [determinar] el perfil."

“Las actividades de un intercambio de cifrado ilegal se caracterizan por una alta actividad transaccional y una multiplicidad de partes. Esta actividad en una billetera ordinaria se identifica y cierra muy rápidamente, por lo que hoy los organizadores de tales esquemas recurren a los servicios de centros de procesamiento ilegales, que intentan encubrir sus actividades con alguna otra actividad que al banco le parece más legal”. explicó Gronin.

Gronin advirtió sobre las transferencias P2P (entre pares) para drop cards y sostuvo que "se han convertido en una especie de estándar de oro para el trabajo de los intercambiadores ilegales: aquí hay una multiplicidad de detalles, una multiplicidad de partes, la alta eficiencia de las transacciones se oculta debido a un gran conjunto de Los datos de personas falsas disminuyen.”

Mientras que Galina Kuznetsova, directora de Cumplimiento de Tinkoff Bank, indicó que "somos un gran banco minorista, tenemos una gran base de personas, por lo que no queremos tocar ni investigar a todas las personas por su participación en actividades dudosas."

Según expresó Kuznetsova, Tinkoff Bank utiliza el cumplimiento de las criptomonedas para identificar transacciones dudosas relacionadas con pagos de medicamentos e intercambiadores de criptomonedas.

“Por un lado, la idea fundamental de blockchain en general y de las criptomonedas en particular es la apertura de las transacciones: la información sobre el monto y el destino (remitente y destinatario) de la transferencia es pública. Por otro lado, sólo el corredor que llevó a cabo el procedimiento KYC tiene una conexión entre un individuo y una dirección de billetera. Además, no olvide que todavía hay intercambios que operan en la zona gris, sin KYC”, describe Nikita Nazarov, director técnico de la empresa de TI HFLabs, la posible dificultad al comparar transacciones fiduciarias y criptográficas.

¿Cuánto dinero guardan los rusos en criptomonedas?

Según estimaciones del Banco de Rusia, para fines del tercer trimestre de 2023, los usuarios de aquel país rusos tenían 96,9 mil bitcoins, o 255 mil millones de rublos, en sus billeteras de intercambio de criptomonedas. Año tras año este volumen disminuyó un 3,1%. El volumen total de entradas y salidas en las mayores bolsas de criptomonedas atribuibles a los rusos en el segundo y tercer trimestre de 2023 ascendió a unos 700,2 mil bitcoins, o 1,68 billones de rublos, con una disminución interanual del 22,4%.

En este sentido, durante el mismo período, los rusos visitaron los sitios web de las mayores plataformas de comercio de criptomonedas (bolsas de criptomonedas, plataformas P2P y exchanges ) 89,6 millones de veces, un 1,6% menos que los niveles del año anterior.

Intentos de regulación

Por último, vale recordar que, en el verano de 2020, Rusia adoptó la Ley “Sobre Activos Financieros Digitales” (DFA) la cual establece el círculo de proveedores de DFA, operadores de sistemas en los que se emiten e intercambian dichos activos.

Sin embargo, la legislación de Rusia aún no ha confirmado quién puede actuar como proveedor de monedas digitales, incluidas las criptomonedas; solo existe una prohibición para que los residentes utilicen monedas digitales como medio de pago.

Hace dos años atrás, en invierno del 2002, el Banco Central elaboró un proyecto de ley que prohíbe la emisión y organización de la circulación de criptomonedas. El Ministerio de Hacienda no estuvo de acuerdo con esta iniciativa y fue la propia agencia la que elaboró un marco normativo que determina que los ciudadanos y las empresas deben realizar dichas transacciones a través de los bancos y se debe identificar a los participantes en las transacciones. Pero, la norma aún no fue aplicada.

Por estos motivos, en febrero de 2024, Rusia enfrentó una rebaja de una de las calificaciones del GAFI, que refleja el desempeño del país en el seguimiento de transacciones con activos virtuales y criptomonedas.

En Argentina la reciente visita de una comitiva de GAFI obligó a las empresas a inscribirse en el Registro de Proveedores de Servicios Activos Virtuales y a pesar de las promesas del actual presidente liberal Javier Milei, la regulación avanza a paso firme.

Con información de http://www.rbc.ru